Actualizada al Acuerdo 115/2026
El cumplimiento PLD,
operado en una sola plataforma.
Expediente, riesgo, monitoreo y evidencia, con la seguridad que exige la información sensible.
Cumplimiento LFPIORPI para
Donatarias
Argos es una plataforma diseñada por ZCD & Asociados, firma líder en México con +30 años en Compliance y PLD. Esa experiencia se convierte en procesos claros, controles completos y seguridad para tu información sensible.
Medios donde destacamos
Qué solucionamos
Una plataforma para todo el ciclo de cumplimiento
Argos reúne cada pieza de la operación PLD con la seguridad que exige la información sensible.
Conoce a tu cliente
01Expediente del cliente
Pide los requisitos que aplican a cada tipo de cliente y marca, campo por campo, lo que falta para integrarlo.
Beneficiario controlador
Identifica a la persona física detrás de cada cliente, con su cadena de propiedad y el porcentaje efectivo por rama.
Perfil transaccional
Lo que el cliente declara que va a operar. Es la base contra la que se compara cada operación.
Riesgo y monitoreo
02Metodología de riesgo
Calcula el grado de riesgo de cada cliente, define la diligencia que corresponde y la fecha de reevaluación.
Alertas automáticas
Detecta operaciones fuera del perfil transaccional y las que alcanzan el umbral de aviso, solas o acumuladas en seis meses.
Auditoría y evidencia
03Preparada para auditorías
Cada operación, cambio y decisión queda documentada y trazable. La evidencia se descarga por cliente y por periodo cuando el auditor la pide.
Bitácora inalterable
Cada acción queda asentada con usuario, fecha y hora. Nadie puede editarla ni borrarla.
Seguridad
04Resguardo por diez años
Expedientes y bitácora conservados por el plazo que exige la ley. Lo que se corrige se reemplaza y el historial se conserva.
Información cifrada
Datos y documentos cifrados en tránsito y en reposo, en servidores de Amazon Web Services.
Cómo funciona
Así trabaja tu equipo en Argos
Del alta del cliente a la auditoría, en un solo flujo.
- 1
Captura
Argos pide solo los datos y documentos que aplican al perfil del cliente y marca en tiempo real lo que falta.
- 2
Califica
La metodología calcula el puntaje, asigna el grado de riesgo y activa la diligencia que corresponde.
- 3
Vigila
Cada operación se compara con el perfil transaccional y se acumula. Si se aparta o alcanza el umbral, genera una alerta.
- 4
Documenta
Cada acción queda en una bitácora inalterable, con usuario, fecha y hora.
- 5
Rinde cuentas
Cuando llega el auditor o la autoridad, la evidencia se descarga por cliente y por periodo.
- Multiempresa
- Multiusuario
- Bitácora inalterable
- Materia reservada protegida
- Acuerdo 115/2026
La diferencia
Lo que hace la diferencia en tu operación con nosotros
La experiencia de una firma líder en PLD
Argos lo diseñó ZCD & Asociados, con más de 30 años en Compliance y PLD. Cada pantalla aplica la ley como la aplica quien la ejerce todos los días frente a la autoridad.
No es solo un software más
Te damos tecnología, criterio especializado y respaldo jurídico. La plataforma ordena el trabajo diario y, cuando la norma admite más de una lectura, el equipo de especialistas de la firma te acompaña.
Tu información sensible, resguardada
Expedientes y documentos cifrados, conservados por diez años y separados por empresa: nadie fuera de tu organización los ve. Y lo que la ley prohíbe revelar al cliente, la plataforma solo lo muestra a quien debe verlo.
Lo que cambia para tu empresa
Menos operación manual, más tranquilidad
Para la dirección
Visibilidad total
El nivel de riesgo y de cumplimiento de la cartera, a la vista en tiempo real.
Para el oficial de cumplimiento
Control del día a día
Tareas, plazos y alertas en un solo lugar, sin salir de la plataforma.
Para la auditoría
Evidencia lista
Cada decisión trazable y documentada, lista para el dictamen ante un auditor.
Tu actividad
Cada fracción tiene su formato y su umbral.
Las actividades vulnerables del artículo 17, cada una con su umbral de identificación y de aviso.
| Fracción | Actividad | Identificar | Avisar |
|---|---|---|---|
| I | Juegos con apuesta, concursos y sorteos | 325 UMA$38,125.75 | 645 UMA$75,664.95 |
| II | Tarjetas de crédito o de servicios | 805 UMA$94,434.55 | 1,285 UMA$150,743.35 |
| II | Tarjetas prepagadas | 645 UMA$75,664.95 | 645 UMA$75,664.95 |
| II | Vales, cupones, monederos electrónicos o certificados | 645 UMA$75,664.95 | 645 UMA$75,664.95 |
| III | Cheques de viajero | Siempre | 645 UMA$75,664.95 |
| IV | Préstamos o créditos, con o sin garantíaSe entiende como vulnerable si la actividad se realiza de forma habitual o profesional. | Siempre | 1,605 UMA$188,282.55 |
| V | Comercialización de bienes inmuebles: construcción, desarrollo, intermediación y compraventaEs objeto de aviso con independencia de la forma de pago: efectivo, transferencia, tarjeta o cheque. | Siempre | 8,025 UMA$941,412.75 |
| V Bis | Desarrollo inmobiliarioFracción adicionada por el Decreto del DOF del 16 de julio de 2025. | Siempre | 8,025 UMA$941,412.75 |
| VI | Comercialización de piedras y metales preciosos, joyas y relojes | 805 UMA$94,434.55 | 1,605 UMA$188,282.55 |
| VII | Subasta y comercialización de obras de arte | 2,410 UMA$282,717.10 | 4,815 UMA$564,847.65 |
| VIII | Distribución y comercialización de vehículos terrestres, marítimos y aéreos | 3,210 UMA$376,565.10 | 6,420 UMA$753,130.20 |
| IX | Servicios de blindaje de vehículos y bienes inmuebles | 2,410 UMA$282,717.10 | 4,815 UMA$564,847.65 |
| X | Traslado y custodia de dinero o valoresCuando no sea posible determinar el monto de lo trasladado o custodiado, el aviso se presenta en todos los casos. | Siempre | 3,210 UMA$376,565.10 |
| XI | Servicios ProfesionalesVa por inciso, del a) al e): compraventa de inmuebles, administración de recursos, manejo de cuentas, organización de aportaciones de capital y constitución o administración de personas morales. | Siempre | Cuando en nombre y representación de un cliente se realice una operación financiera relacionada con los actos señalados |
| XII | Fe pública de notarios y de corredores, y servicios de comercio exteriorApartado A. Cada inciso tiene su propio umbral; el detalle se lista abajo. | Siempre | Por inciso: siempre, o desde 485 UMA |
| XIII | Recepción de donativos por organizaciones sin fines de lucro | 1,605 UMA$188,282.55 | 3,210 UMA$376,565.10 |
| XV | Derechos personales de uso y goce de bienes inmuebles | 1,605 UMA$188,282.55 | 3,210 UMA$376,565.10 |
| XVI | Operaciones con activos virtualesTambién es objeto de aviso cuando se genere una contraprestación de 4 UMA. | Siempre | 210 UMA$24,635.10 |
La fracción XII va por inciso. Ver el detalle de cada inciso. Umbrales de Identificación y Aviso de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, actualizados conforme al Decreto publicado en el DOF el 16 de julio de 2025. Importes calculados con la UMA diaria de $117.31, vigente desde el 1 de febrero de 2026.
Calculadora
¿Esa operación alcanza el umbral?
El umbral se fija en UMA y se convierte a pesos con el valor vigente el día del acto.
- Umbral de identificación
- $38,125.75
- 325 UMA
- Umbral de aviso
- $75,664.95
- 645 UMA
Calculado con la UMA diaria de $117.31, vigente desde el 1 de febrero de 2026 (Decreto del INEGI publicado en el DOF el 9 de enero de 2026). Umbrales de Identificación y Aviso de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, actualizados conforme al Decreto publicado en el DOF el 16 de julio de 2025. Es una referencia; la determinación de cada caso corresponde al sujeto obligado.
Lo que exige la ley
Seis obligaciones, con su artículo
Identificar y conocer al cliente
Integrar el expediente según el supuesto que le corresponde, de los nueve que enumera la norma, y conservarlo.
Art. 18, fracción I de la Ley; art. 12 de las Reglas
Metodología de evaluación de riesgos
Diseñarla e implementarla con elementos, indicadores, pesos y mitigantes, y dejarla en el Manual de Políticas Internas.
Art. 18, fracción VII de la Ley; art. 10 Septies de las Reglas
Clasificar por grado de riesgo
Al menos bajo, medio y alto, con reevaluación cuando menos cada seis meses y con mayor frecuencia a mayor grado.
Arts. 23 Bis y 23 Bis 1 de las Reglas
Perfil transaccional y alertas
Conocer el comportamiento esperado de cada cliente y detectar a tiempo cuando se aparta de él.
Arts. 23 Ter 1 y 23 Ter 2 de las Reglas; art. 18, fracción X de la Ley
Presentar los avisos
Comparar cada acto contra su umbral, y también contra lo acumulado por cliente en periodos de hasta seis meses.
Arts. 17 y 18, fracción VI de la Ley; art. 19 de las Reglas
Representante, capacitación y auditoría
Designar al representante encargado del cumplimiento, capacitar cada año y someterse a la revisión de auditoría.
Art. 20 de la Ley; arts. 39 Bis y 42 de las Reglas
Los plazos
Calendario de fechas clave
El Acuerdo 115/2026 reformó las Reglas de Carácter General de la LFPIORPI.
Entra en vigor
El Acuerdo 115/2026 empieza a aplicarse.
Transitorio Primero
Documentos y expedientes
Manual de Políticas Internas con la metodología, a disposición de la autoridad. Aplican el grado de riesgo, el perfil transaccional y el beneficiario controlador a las operaciones desde esa fecha.
Transitorios Segundo, Tercero y Cuarto
Monitoreo automatizado
Mecanismos automatizados operando, con la información de las operaciones realizadas a partir de esa fecha.
Transitorio Noveno
Capacitación
Cierre del primer periodo anual de capacitación, que corre desde el 1 de enero.
Transitorio Séptimo
Auditoría
Arranca el primer periodo de revisión de auditoría, que cierra el 31 de diciembre.
Transitorio Octavo
Quién está detrás
ZCD & Asociados
Somos una firma que genera valor para sus clientes con soluciones precisas que mitigan sus riesgos, mediante servicios especializados de auditoría, compliance, prevención de lavado de dinero, impuestos y legal.
Nuestra misión es facilitar la manera en que las empresas hacen negocios, con soluciones de valor y un enfoque multidisciplinario que haga la diferencia dentro de cada compañía.
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